hesapla.narch.tech

Finans · Ücretsiz · Veriler cihazınızda kalır

Kredi Taksit ve Ödeme Planı

Bankanın aylık faiz oranını siz girin; konut, taşıt, ihtiyaç veya ticari kredi için taksiti, peşin masrafları, YMO'yu ve kalan borcu ay ay görün.

Kredi bilgileri

Kredi türü, anapara, aylık faiz, vade ve vergi alanları zorunludur; masraf alanları isteğe bağlıdır.

Seçim vergi varsayılanlarını değiştirir; oranlar düzenlenebilir. Taşıt/konut değeri ve nitelik girdileri bulunmadığından bu iki türde uygunluk denetlenmez ve sonuçta UYGUNLUK_DENETLENMEDI uyarısı verilir.
Sıfırdan büyük olmalı; 1234,56 ve 1234.56 kabul edilir.
Yıllık oran girmeyin; banka aylık ilan ettiği oranı kullanın. Vergi öncesi bileşik yıllık karşılığı: —
1–480 yalnız hesap motorunun ürün/uygulama sınırıdır; yasal vade değildir. İhtiyaç kredisinde BDDK sınırı ayrıca uyarılır.
Faiz tutarı üzerinden; düzenlenebilir mevzuat varsayılanı.
Faiz tutarı üzerinden; düzenlenebilir mevzuat varsayılanı.

Vergi varsayılanı kredi türüne göre yükleniyor. Dayanaklar: KKDF, BSMV ve ücret BSMV'si.

Girilen tutar BSMV hariçtir. Binde beş tavanı bu tabana uygulanır; taban ve aşağıdaki BSMV peşin çıkışa ve maliyet oranına girer. Tavan dayanağı.
Vergi hariç tahsis ücreti tabanı üzerinden hesaplanır; kaynaklı varsayılandır ve düzenlenebilir.
Ekspertiz, ipotek tesisi, hayat/DASK sigortası toplamı.

Kredi taksiti nasıl hesaplanır?

Kredi taksiti, anaparanın vergi eklenmiş aylık faizle vade boyunca eşit ödemelere dağıtıldığı anüite formülüyle hesaplanır.

Kredi taksiti ve ödeme planı nasıl hesaplanır?

  1. Kredi bilgilerini girin

    Kredi türünü, anaparayı, bankanın aylık ilan ettiği faiz oranını ve vadeyi ay olarak girin.

  2. Vergi oranlarını kontrol edin

    Kredi türüyle gelen KKDF ve BSMV varsayılanlarını kendi işleminize göre kontrol edin; gerekiyorsa değiştirin.

  3. Peşin masrafları ekleyin

    Tahsis ücreti ile ekspertiz, ipotek ve sigorta gibi diğer peşin masrafları girin.

  4. Planı inceleyin

    Hesapla düğmesine basın; taksit, toplamlar, YMO ve ay ay anapara-faiz-kalan borç tablosunu inceleyin.

Formül dayanağı

Önce bankanın ilan ettiği aylık nominal faiz oranı, faiz üzerinden alınan KKDF ve BSMV ile birleştirilir. Oranlar yüzde biçimindeyken efektif aylık oran şöyledir:

iefektif(%) = inominal(%) × (1 + KKDF/100 + BSMV/100)

Oran ondalığa çevrilip i, anapara P, ay sayısı n olarak alındığında eşit taksit:

Taksit = P × i × (1+i)n / ((1+i)n − 1)

Bu sonuç, kredi anında anaparanın gelecekteki eşit taksitlerin bugünkü değerine eşitlenmesinden türetilir:

P = A/(1+i) + A/(1+i)2 + … + A/(1+i)n

Sağ taraf sonlu geometrik seridir; toplandığında:

P = A × (1 − (1+i)−n) / i

Denklem A için çözüldüğünde yukarıdaki anüite formülü elde edilir. Faiz sıfırsa payda sıfır olacağı için ayrı dal kullanılır: Taksit = P / n. Formül bileşiktir; çünkü her ayın faizi ilk anaparaya değil, önceki ödemeden sonra kalan borca işler. Her taksit önce o ayın faiz ve vergi yükünü, kalanı anaparayı kapatır.

Tahsis ücreti alanı vergi hariç tabandır. Örneğin 100.000 TL ihtiyaç kredisinde 500 TL tahsis ücreti ve %15 ücret BSMV'si, 75 TL vergi ile 575 TL vergi dahil tahsis çıkışı üretir. Başka masraf yoksa YMO nakit akışının t=0 net kullandırımı 99.425 TL'dir; taksitler sonraki aylardaki çıkışlardır. Tahsis, ücret BSMV'si, ekspertiz, ipotek ve sigorta gibi peşin masraflar faize eklenmez; net kullandırımı düşürdüğü için maliyet oranını yükseltir.

İhtiyaç ve taşıt tüketici kredilerinde oran Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği m.14 ve Ek-1'e, konutta Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği m.16 ve Ek-1'e göre adlandırılır. Ticari kredi sonucundaki aynı matematik mevzuattaki tüketici YMO'su değil, “yıllıklandırılmış nakit akışı IRR'si”dir. Motor aylık iç verim oranını ürün/uygulama sınırı olan [0, 1] aralığında ikiye bölme yöntemiyle çözer.

BDDK'nın 13.02.2025 tarihli 11152 sayılı Kararı uyarınca ihtiyaç kredilerinde genel azami vade 125.000 TL ve altında 36 ay, 125.000 TL üzerinde ve 250.000 TL'yi aşmıyorsa 24 ay, 250.000 TL üzerinde 12 aydır; araç aşımı hesap sonucunda kaynaklı uyarıyla bildirir. Konut uygunluğu için 29.01.2026 tarihli 11364 sayılı Karar uyarınca konut değeri ve enerji sınıfı ile 10656/10849 kapsamındaki tüketici, eş ve 18 yaş altı çocukların malikliği ve istisna nitelikleri ayrıca değerlendirilmelidir.

Adım adım örnek: 100.000 TL, aylık %2,99, 36 ay konut kredisi

Konut örneğinde KKDF ve BSMV %0 kabul edildiğinde efektif aylık oran %2,99'dur. Formülün yuvarlanmamış sonucu 4.573,547531982582 TL, düzenli taksit ise 4.573,55 TL olur. İlk üç ay:

Ay Taksit Faiz Anapara Kalan
14.573,55 TL2.990,00 TL1.583,55 TL98.416,45 TL
24.573,55 TL2.942,65 TL1.630,90 TL96.785,55 TL
34.573,55 TL2.893,89 TL1.679,66 TL95.105,89 TL

İlk ay faiz 100.000 × %2,99 = 2.990,00 TL; anapara payı 4.573,55 − 2.990,00 = 1.583,55 TL'dir. Yeni kalan 98.416,45 TL olur ve ikinci ay faizi bu tutar üzerinden hesaplanır. Kuruş yuvarlamaları nedeniyle son taksit 4.573,42 TL'ye düzeltilir; kalan borç tam 0,00 TL olur.

Sık yapılan hatalar

  1. Yıllık oranı 12'ye bölmek: Efektif yıllık oran bileşiktir; basit bölme aynı aylık oranı vermez. Bankanın aylık ilan ettiği oran kullanılmalıdır.
  2. KKDF ve BSMV'yi unutmak: İstisna olmayan kredide vergisiz oranla hesap yapmak taksiti ve toplam maliyeti düşük gösterir.
  3. YMO ile faiz oranını karıştırmak: YMO, peşin masrafların net kullandırımı azaltmasını da hesaba katar; bu yüzden efektif yıllık faizden yüksek olabilir.
  4. Toplam faizi yanlış toplamak: Peşin masraflar hariç toplam faiz ve vergi yükü, taksitler toplamı eksi anaparadır; masraflar ayrıca toplam maliyete eklenir.
  5. Vadeyi yıl sanmak: Bu araç vadeyi ay olarak alır; 3 yıllık kredi için 3 değil 36 girilir.
  6. Son taksit farkını hata sanmak: Aylık kuruş yuvarlamalarının artığı son taksitte kapatılır; son ödeme birkaç kuruş farklı olabilir.
  7. Tahsis ücretini iki kez eklemek: Ücreti TL veya anapara yüzdesi olarak yalnız bir kez girin; araç seçilen birimi kendisi dönüştürür.

Sık sorulan sorular

Aylık faiz oranını 12 ile çarpmak yıllık maliyeti verir mi?

Hayır. Aylık oran her ay kalan borca uygulandığı için bileşik yıllık karşılık ((1 + aylık oran)^12 − 1) formülüyle bulunur; vergi ve masrafları içeren YMO ise ayrıca hesaplanır.

Yıllık faiz oranını 12'ye bölerek aylık oran girebilir miyim?

Hayır. Yıllık efektif oranı 12'ye bölmek bileşik etkiyi yok sayar. Bu araç bankanın aylık olarak ilan ettiği nominal oranı bekler; yalnız yıllık oranınız varsa aylık eşdeğerini oran türünü doğrulayarak elde edin.

KKDF ve BSMV takside nasıl eklenir?

KKDF ve BSMV anaparaya değil, faiz tutarına uygulanır. Araç aylık nominal oranı 1 + KKDF yüzdesi/100 + BSMV yüzdesi/100 çarpanıyla büyütür ve taksiti bu efektif aylık oranla hesaplar.

Konut kredisinde BSMV her zaman yüzde 0 mıdır?

Hayır. 28 Aralık 2023'ten beri konut finansmanı BSMV istisnası, kredi tarihinde adına kayıtlı konut veya konut hissesi bulunmayan tüketici koşuluna bağlıdır. Araç bu nedenle konut sahipliği durumunu ayrıca sorar.

Son taksit neden diğer taksitlerden birkaç kuruş farklı?

Her ay faiz kuruşa yuvarlandığı için küçük bir artık oluşabilir. Araç son ay anapara ödemesini kalan borca eşitleyerek borcu tam 0,00 TL kapatır ve farkı ayrıca gösterir.

YMO ile aylık faiz oranı arasındaki fark nedir?

Aylık faiz yalnız kredi bakiyesine işleyen oranı anlatır. YMO, gerçek taksit akışını ve peşin masraflar sonrası elde kalan net tutarı birlikte değerlendirip aylık iç verim oranını bileşik yıllık orana çevirir.

Bu hesap bankanın kesin ödeme planı mıdır?

Hayır. Sonuç, girdiğiniz oran ve masraflara dayalı hesaplama tahminidir. Bankanın gün hesabı, tahsilat tarihi, sigorta yenilemesi ve kendi yuvarlama yöntemi küçük farklar oluşturabilir.

Mevzuat kaynakları ve kapsam

  • KKDF: GİB'in güncel oran tablosu tüketici kredisinde %15'i ve olağan TL “diğer krediler” için %0'ı gösterir. Nitelikli konut edinme kredisindeki %0, GİB'in 05.11.2024 tarihli özelgesinde ayrıca doğrulanır. 19 Temmuz 2025'ten beri döviz/altın “diğer krediler” %1 olduğundan ticari varsayılan yalnız TL içindir. GİB KKDF oranları · GİB konut özelgesi · 10094 sayılı Karar
  • BSMV: 7345 sayılı Karar tüketici kredisi oranını %15'e çıkardı; diğer banka işlemleri için genel oran %5'tir. 7491 sayılı Kanun konut istisnasını, kredi tarihinde adına kayıtlı konut veya konut hissesi olmayan tüketiciyle sınırladı. Formdaki konut_sahipligi yalnız bu vergi istisnasını seçer; BDDK kredi/değer uygunluğu için gereken hane malikliği ve istisna kapsamı farklıdır. 7345 sayılı Karar · 7491 sayılı Kanun m. 6 · GİB'in 05.11.2024 tarihli konut özelgesi · GİB'in 11.11.2024 tarihli konut hissesi özelgesi · 98/11591 sayılı genel oran Kararı
  • Kredi tahsis ücreti tavanı: Finansal tüketicide tahsis ücreti, anaparanın binde 5'ini (%0,5) geçemez; bu sınır BSMV hariçtir ve ticari krediye genellenmez. TCMB 2020/7 Tebliğ, m. 10 (13.01.2026 konsolide metin)
  • Tahsis ücreti BSMV'si: TCMB 2020/7 m.4, “ücret”i vergi ve fondan ayrı tanımlar. 6802 sayılı Kanun m.28 bankaların işlemleri dolayısıyla lehlerine aldığı paraları BSMV'ye tabi tutar; 7345 sayılı Karar ihtiyaç ve taşıt tüketici kredisi işlemlerinde oranı %15, 98/11591 sayılı Karar olağan diğer banka işlemlerinde %5 belirler. Nitelikli konut finansmanı istisnası ve sahiplik koşulu ücret işlemi için de ayrıca dikkate alınır. GİB — 6802 m.28 ve m.31 açıklaması · 7345 sayılı Karar · 7491 sayılı Kanun m.6
  • İhtiyaç kredisi genel vadesi: BDDK'nın 13.02.2025 tarihli 11152 sayılı Kararı sınırları 125.000 TL ve altında 36 ay, 125.000 TL üzerinde ve 250.000 TL'yi aşmıyorsa 24 ay, 250.000 TL üzerinde 12 ay olarak belirler. BDDK 11152 sayılı Karar
  • Konut ve taşıt uygunluğu: Konutta 11364 değer ve enerji sınıfını; 10656 hane malikliği ile köy/mahalle ve hisseli tapu istisnalarını; 10849 tek riskli/yıkım kararlı konut istisnasını düzenler. Taşıtta doğru karar, aracın niteliğine bağlıdır; 11158 bütün taşıtların değil, 5520 sayılı Kanun geçici m.12 kapsamındaki mükelleflerce üretilen sadece elektrik motorlu taşıtların dalıdır. BDDK 11364 · BDDK 10656 · BDDK 10849 · BDDK tüketici kredi kararları
  • Yıllık maliyet ve toplam maliyet: İhtiyaç/taşıt tüketici kredilerinde Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği m.4/i toplam maliyeti noter masrafı hariç akdi faiz, vergi, harç, benzeri yasal yükümlülük ve tüm ücretleri içeren tutar olarak tanımlar; m.14 ve Ek-1 efektif yıllık oranı düzenler. Konut finansmanında ayrı Yönetmeliğin m.16 ve Ek-1'i faiz, ücret, vergi, harç ve benzeri yasal yükümlülükleri yıllık maliyet denklemine dahil eder. Ticari sonuç yalnız yıllıklandırılmış nakit akışı IRR'sidir. Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği · Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği

Vergi alanları düzenlenebilir; kredi sözleşmenizdeki oran ve istisna araçtaki varsayılandan farklıysa sözleşmenizi esas alın. Araç oran yayımlamaz ve hukuki ya da finansal danışmanlık sunmaz. Erken kapama için Kredi Kapatma, kredi kartı borcu için Kart Borcu aracını kullanın.

Bu araç bilgilendirme amaçlıdır; sonuçlar bağlayıcı değildir. Resmî kurum hesaplamaları, sözleşmeler ve güncel mevzuat esastır; hukuki, mali, tıbbi veya yatırım danışmanlığı değildir.