hesapla.narch.tech / KrediYMO
Ücretsiz · kayıtsız Cihazınızda hesaplanır Mevzuat doğrulaması yükleniyor

Faiz oranını değil, kredinin gerçek maliyetini görün.

Tahsis ücreti, vergiler, zorunlu sigorta ve diğer masrafları tek bir karşılaştırılabilir yıllık orana indirger.

Yıllık Maliyet Oranı (YMO), kredinin faizine ek olarak KKDF/BSMV vergilerini, dosya-tahsis ücretini ve zorunlu sigortaları da içeren gerçek yıllık maliyettir; tüm ödemelerin bugünkü değerini kullandırılan net tutara eşitleyen iskonto oranı olarak hesaplanır. Zorunlu ek maliyet varsa genellikle akdi faizin aynı bazdaki bileşik yıllığından yüksektir; ek maliyet yoksa eşit olabilir.

Kredi bilgileri

Bilgileriniz hiçbir yere gönderilmez; hesaplama tarayıcınızda, çevrimdışı yapılır.

TL
ay

İhtiyaç kredisi sonucu Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği YMO yaklaşımıyla hesaplanır.

Faiz ve vergilerOranlar değiştirilebilir
%
TL
%
Kaynak bekleniyor
%
Kaynak bekleniyor
Masraf ve sigorta
TL
BSMV dahil toplamı değil, vergi hariç ücreti girin; BSMV sözleşme oranınızla ayrıca hesaplanır.
%
Üst sınır kaynağı bekleniyor
TL
TL
TL

İsteğe bağlı sigorta YMO’ya girmez. Banka sigortayı kredi için zorunlu tuttuysa “zorunlu” seçin ve primi maliyete ekleyin. Zorunlu primi nakit akışına katmak bu aracın açık varsayımıdır.

Tarihli nakit akışlarıActual/365 analiz modu

Tüketiciye geçen tutarı “kullandırım”, tüketicinin ödediği tutarı “ödeme” olarak ekleyin.

Bu serbest tarih modu teknik sözleşme gereği gerçek gün/365 kullanır. Yönetmelik Ek-1’deki 30/360 konvansiyonundan farklıdır; sonuç mevzuat YMO’su değil analitik yıllık IRR/maliyet karşılaştırmasıdır ve sözleşmedeki YMO ile küçük fark üretebilir.

YMO’nuz burada görünecek

Krediyi karşılaştırılabilir tek bir yıllık orana çevirmek için alanları doldurun.

YMO nasıl hesaplanır?

  1. Akdi faiz için KKDF ve BSMV ayrı ayrı; BSMV hariç tahsis ücreti için de uygulanabilir BSMV hesaplanır.
  2. Taksitler, tahsis ücretinin BSMV’si, zorunlu sigortalar ve masraflar tarihleriyle nakit akışına yerleştirilir.
  3. Tüm ödemelerin bugünkü değeri, tüketiciye kullandırılan tutarın bugünkü değerine eşitlenir.
  4. Denklemi sağlayan yıllık oran, sabit 300 adımlı ikiye bölme yöntemiyle çözülür.
Σ Cₖ × (1 + X)−tₖ = Σ Dₗ × (1 + X)−sₗ

Yönetmelik dayanağı yükleniyor.

100.000 TL için adım adım örnek

Doğrulanmış vergi oranları okunduktan sonra örnek burada hesaplanır.

Örnek yalnız yöntemi gösterir; güncel kredi teklifi veya banka ürünü değildir. Alanlardaki sözleşme oranlarınızı esas alın.

Sık yapılan hatalar

  1. Aylık faizi 12 ile çarpıp yıllık oran sanmak; bileşik etkiyi atlar.
  2. Dosya masrafını “küçük tutar” diyerek hesaba katmamak.
  3. KKDF ve BSMV’nin ilan edilen akdi faizin içinde olduğunu sanmak.
  4. Zorunlu sigorta primini kredi maliyetine eklememek.
  5. “%0 faiz” kampanyasını masraf varsa da maliyetsiz sanmak.
  6. Farklı vadeleri YMO yerine yalnız toplam ödemeyle kıyaslamak.
  7. Erken kapamada gerçekleşen maliyetin sözleşmedeki YMO’dan farklılaşacağını gözden kaçırmak.

Formül ve mevzuat kaynakları

Kaynaklar yükleniyor.

Oranların yanında son erişim tarihi gösterilir. Sözleşmenizde farklı oran varsa alanı değiştirin.

Sık sorulan sorular

YMO nedir, faizden farkı ne?

İlan edilen faiz yalnız borçlanma faizidir. YMO; bu faize uygulanan KKDF/BSMV’yi, BSMV hariç tahsis ücretini ve onun BSMV’sini, kredi için zorunlu tutulan sigorta ile diğer masrafları tarihleriyle birlikte tek yıllık oranda toplar.

Aylık %3 faiz yıllık ne eder?

Vergi ve masraf yokken bileşik yıllık karşılığı (1 + 0,03)¹² − 1 = yaklaşık %42,58’dir; yalnızca 3 × 12 = %36 demek bileşik etkiyi kaçırır. YMO, varsa diğer zorunlu maliyetleri de ekler.

Dosya masrafı üst sınırı var mı?

Evet. 2020/7 sayılı Tebliğ m.10/1 uyarınca BSMV hariç kredi tahsis ücreti anaparanın binde beşini (%0,5) geçemez. Uygulanabilir BSMV bu ücrete ayrıca eklenir; üstündeki girdi yine hesaplanır fakat sözleşmenizi kontrol etmeniz için uyarı gösterilir.

Sigorta yaptırmak zorunda mıyım?

6502 sayılı Kanun m.29 ve m.38 uyarınca açık talebiniz olmadan kredi bağlantılı sigorta yaptırılamaz; kredi veren sigortasız seçeneği de sunmalıdır. Banka fiilen zorunlu maliyet olarak tahsil ettiyse hesapta zorunlu işaretleyin.

%0 faizli taksitin maliyeti gerçekten sıfır mı?

Hayır, zorunlu peşin masraf veya sigorta varsa net kullandırım azalır ve YMO sıfırın üstüne çıkar. Örneğin 12.000 TL kredi, 12 × 1.000 TL ödeme ve 1.000 TL peşin masraf %17,6633 YMO üretir.

Bankanın ilan ettiği YMO ile hesabım tutmuyorsa?

Ödeme tarihlerini, tahsis ücretinin peşin kesilip kesilmediğini, zorunlu sigortaları ve sözleşmedeki KKDF/BSMV oranlarını kontrol edin. Bankanın sözleşmesindeki YMO esastır; anlamlı fark için bankadan nakit akışını açıklamasını isteyin.

Erken kapatırsam YMO değişir mi?

Evet. Sözleşmedeki YMO planlanan tüm vadeyi esas alır; erken ödeme nakit akışını ve gerçekleşen maliyeti değiştirir. Ayrı hesap için KrediKapat aracını kullanabilirsiniz.